2008年10月07日

リスケ時に銀行から提出を求められる資料

　借入金の返済が重く、銀行にやむなくリスケジュール
（返済条件緩和）のお願いをした場合、
銀行からいろいろな資料の提示を求められます。
　その代表選手が「資金繰り表」です。
　この場合「資金繰り実績表」ではなく「資金繰り予定表」です。
　中小企業特に零細企業の場合は、
「資金繰り表なんか作ったことがないし、
これまで銀行から資金繰り表を出してくれとは言われたことが
ないのだが・・・」と困惑する社長さんも多いと思われます。
　これまで提出を求められなかったとしても、それは、
それまで約定（銀行との融資契約）の返済条件どおりの
元利金の返済を行ってきたからであり、
延滞していなかったからなのです。
　リスケ申出があり銀行がそれに応じると、
銀行はそれまでとうって変わって「○○表、△△書」等の
資料提出を求めてきます。
　銀行内部の債務者区分としては、「要注意先」以下となり、
債権保全の必要性が増し、債務者企業の状況を詳細に把握
しなくてはならなくなるのです。
(千々波)